バイデン氏の新たな学生ローン返済計画がオープン。登録方法は次のとおりです。 (2023)

連邦学生ローンの圧力に苦しむ借り手には、返済額を大幅に、最終的には半分まで削減する新たな選択肢が与えられた。

SAVEとして知られるバイデン政権の新しい収入主導型返済計画は火曜日に登録受付を開始し、何百万もの借り手に毎月の学生ローンの請求書をより手頃な方法で支払うことができるようになった。10月にまた予定日が来る3年の休止期間を経て。

ミゲル・カルドナ教育長官は月曜午後、記者団との電話会談で「SAVE計画により、私たちはすべての生徒に約束することになる」と語った。 「あなたの支払いは手頃な価格になります。山のような利息に埋もれたり、一生借金を背負うこともありません。」

今後数日中に、3,000万人以上の借り手が、1月に最初に提案されたこの計画に登録するよう招待される予定で、月々の支払い額は収入と家族規模に基づいている。

6月に最高裁判所によって無効にされた、最大2万ドルの連邦債務を取り消すというホワイトハウスの以前の計画とは異なり、この支払いオプションは学生ローン機構の恒久的な部分となり、現在および将来の借り手が利用できるようになる。また、特定の借り手が支払いを滞納した場合に自動的に SAVE プランに登録するという、新しいセーフティ ネットも作成します。

SAVE (貴重な教育への節約) プランに登録したい借り手は、すぐに行動する必要があります。申請が処理されるまでに約 4 週間かかることが予想されると教育省高官は述べています。今すぐ登録すれば、最初の支払い期限が来る前に十分な時間をもって書類手続きを進めることができると当局者は付け加えた。

一部の機能はすぐには有効にならないため、借り手は来年の夏までプランの恩恵を最大限に受けることはできません。この計画がどのように機能するかについての概要は次のとおりです。

新しい返済計画の対象者は誰ですか?

連邦の学部ローンまたは大学院ローンを利用している人。学部生の借金を持つ借り手は、大学院生の借り手よりも低い支払いを受ける資格があります。

誰が除外されますか?

借りた親Parent PLUS ローンを使用して子供の教育費を支払う場合は、新しいプランに登録することはできません。

親の借り手に支払い能力がない場合、通常は最も高価な借り手のみにアクセスできます。収入に応じた返済収入に応じた返済として知られるプランでは、借り手に自由裁量収入の 20 パーセントを 25 年間支払うことが求められます。残ったものは何でも許されます。

新しい SAVE プランはどのように機能しますか?

通常、収入に応じた返済計画はすべて同じように機能します。支払いは収入と世帯人数に基づいて毎年再調整されます。毎月の支払いが一定の年数 (通常は 20 年) にわたって行われた後、残りの残高は免除されます。 （残額は所得として課税されますが、暫定課税ルール2025 年までに免除された残高は連邦所得税から免除されます。)

SAVE プランは、改訂された Pay as You Earn プログラム (REPAYE) に代わるもので、いくつかの点でより寛大です。まず、支払いが減ります学部ローン自由裁量収入の 5 パーセントに、REPAYE の 10 パーセント（および他のプランの 15 パーセント）から引き下げられます。

大学院生の借金も対象となるが、借り手はその部分について自由裁量収入の10％を支払うことになる。学部生と大学院生の両方の借金を抱えている場合、支払いはそれに応じて重み付けされます。

新しい規則はまた、基本的なニーズに対してより多くの収入を保護することによって支払い方式を調整し、結果的に全体の支払いを削減します。この変更により、より多くの低所得労働者が支払いゼロの資格を得ることができるようになります。

可処分所得とは何ですか？

食費や家賃などの基本的な必需品を支払うと、残った収入は自由裁量とみなされます。収入に応じた返済計画借り手にその自由裁量収入の一定割合を支払うよう要求する。

SAVE プランは、基本的なニーズに対してより多くの収入が保護されるように支払い方式を調整し、裁量的収入を減らし、支払い額を低く抑えます。

SAVE は、返済から保護される収入を連邦貧困ガイドラインの 225% まで引き上げます。これは、借り手 1 人当たりの時給 15 ドルにほぼ相当します。それ以下の収入であれば、毎月支払う必要はありません。

別の言い方をすると、年収が 32,805 ドル未満の独身者は、月々の支払いが 0 ドルになります。 4人家族で収入が67,500ドル未満の人も同様です。これによりさらに100万人の低所得者がゼロドルの支払いを受ける資格を得られるはずだと教育省は述べた。

古い REPAYE プログラムでは、連邦政府の貧困ガイドラインの最大 150% まで、より少ない収入が保護されていました。

利息の扱いは変わるのでしょうか？

はい。これは新プランの最も魅力的な機能の 1 つです。借り手の月々の支払いが未払いの利息をカバーできない場合、教育省はカバーされていない部分を取り消します。

言い換えれば、借り手が毎月 50 ドルの利息を負っているが、支払いでカバーできるのが 30 ドルだけである場合、残りの 20 ドルは支払いが完了する限り消滅します。また、収入が少なく支払いの必要がない方については、月々の利息が免除されます。

この新しい規則は、支払いをしたものの利息をカバーするのに十分な支払いができなかったために残高が膨れ上がった人々を救済することになります。

計画はすぐに発効しますか?

3つの大きな計画の構成要素これには、返済方式からより多くの収入を保護することも含まれており、これにより、より多くの借り手の支払いがゼロになります。未払い利息の新たな取扱いも実施されます。最後に、税金を別々に申告する既婚の借り手は、月々の支払額の計算に配偶者の収入を含める必要がなくなりました。 （配偶者も家族構成から除外されます。）

しかし、学部ローンの支払いを自由裁量収入の10％から5％に削減するなど、他の給付金は7月まで施行されない。

来年の夏にこの計画が本格化すると、多くの借り手の1ドル当たりの月々の請求額はREPAYE計画と比べて40％下がるだろう。しかし、最低所得者は支払額が 83% 減少する可能性がある一方、最高所得者は 5% しか減額されない。

ローン残高が少ない借り手に何か変更はありますか?

はい、ただしこの機能は来年の夏に有効になります。

小規模なローンを組んだ人、つまり元の残高が 12,000 ドル以下の人は、他の収入に応じた返済計画における一般的な 20 年の返済期間ではなく、解約までの 10 年間毎月返済することになります。 12,000ドルを超える借入額が1,000ドルごとに、残高が免除されるまでの毎月の支払いが1年追加され、最長20年または25年になります。

新しいプランが常に最良の選択肢になるのでしょうか?

SAVE プランは、ほとんどの借り手にとって最も低い支払い額を提供すると予想されており、おそらくほとんどの借り手にとって最良の選択肢となるでしょう。ローン シミュレーター ツールStudentAid.govあなたの状況と目標を考慮して、どの返済計画が最も合理的であるかを分析するのに役立ちます。

サインインすると、計算にローンが自動的に使用されます。 （不足している連邦ローンがある場合は、追加することもできます。）プランを並べて比較することもできます。つまり、月々および合計で時間の経過とともにどれくらいの費用がかかるのか、借金が免除されるかどうかなどを確認することもできます。

支払いが一時停止される前に債務不履行に陥っていた借り手はどうなるでしょうか?

支払いの一時停止（少なくとも 270 日遅れた場合に発生します）の前に債務不履行に陥った借り手は、新たなスタート現在の支払いが行われているとみなされます。つまり、SAVE またはその他の返済プランに登録できるということです。

しかし、彼らはそうする必要があります一定の手順を踏むそして、長期的にローンの不履行を防ぐために、2024 年 9 月までに完了する必要があります。

方法は次のとおりです: 教育省に問い合わせてください。デフォルトの解決グループ- による電話、オンラインまたは郵送で、「フレッシュ スタート」プログラムを通じてローン不履行を解消するよう依頼してください。デフォルト グループは、SAVE などの収入に応じた返済計画に登録するのにも役立ちます。

同グループはあなたのローンを正規の債権回収業者に移管し、信用報告書から債務不履行の記録を消去します。

「彼らの新しいサービサーは彼らをIDRに入れるでしょう。対象となる月々の支払額が最も低いプランを選択する必要がある」と教育省の広報担当者は述べた。 「ほとんどの借り手にとって、これは節約です。」

滞納者でも加入できますか？

支払い一時停止前に毎月の学生ローン請求書を滞納していた借り手も新たなスタートを切り、他の借り手と同様にSAVEプログラムに登録することが許可される。

今後、75日間支払いを行わなかった借り手は、連邦税情報を教育省に開示する承認を与えている限り、自動的にSAVEプランに登録されることになる。この政策は来年 7 月に発効する予定です。

サインアップするにはどうすればよいですか?

オンラインでサインアップできます。StudentAid.gov/保存;借り手はサインアップする前に支払い額を確認できます。政府当局者らは、この手続きには10分もかからないはずだと述べた。申請後、アカウント ダッシュボードにアクセスして申請のステータスを確認できます。

そして今後数カ月間、ローンサービサーは、サービサーのウェブサイトや電話を通じて、税務書類を必要とせずに借り手の登録と収入の「自己証明」を支援できるようになる、と同社のエグゼクティブディレクター、スコット・ブキャナン氏は述べた。学生ローンサービスアライアンス、業界の業界団体です。

すでに REPAYE に登録されている方は何もする必要はありません。自動的に SAVE に移行され、支払額が調整されます。支払いの時間をリセットせずに、収入​​に応じた別の返済プランから SAVE に切り替えることもできます。

返済開始について詳しくはこちら私たちのガイド。

登録しようとしたものの、最初の支払いに申請の処理が間に合わなかった場合はどうなりますか?

次の請求サイクルでは支払いが保留されることになります。

登録を続けるために何かする必要がありますか?

支払額は収入に基づいて毎年調整され、収入は毎年更新する必要があります。

ただし、教育省に内国歳入庁を通じて収入情報にアクセスする許可を与えた場合 (登録プロセス中に行うことができます)、収入の再認定は自動的に行われるため、毎年再認定する必要はありません。